Warning: array_unique() expects parameter 1 to be array, null given in /home/finansalgunluk/public_html/wp-content/themes/birfinans/framework/cs/config/admin.config.php on line 6

Warning: Invalid argument supplied for foreach() in /home/finansalgunluk/public_html/wp-content/themes/birfinans/framework/cs/config/admin.config.php on line 6

Warning: array_unique() expects parameter 1 to be array, null given in /home/finansalgunluk/public_html/wp-content/themes/birfinans/framework/cs/config/shortcode.config.php on line 59

Warning: Invalid argument supplied for foreach() in /home/finansalgunluk/public_html/wp-content/themes/birfinans/framework/cs/config/shortcode.config.php on line 59
Birleşik Faiz Nedir? – Finansal Günlük
  • %
  • %
  • ALTIN (TL/GR)
    494,37
    % -0,55
  • %
  • %
  • %
  • BITCOIN/TL
    327178,671
    % -4,29
  • BIST 100
    1.383,93
    % -0,55

Birleşik Faiz Nedir?

Birleşik Faiz Nedir?

Finans piyasasının kullanmakta olduğu kavramlara alışmak yada anlamlandırmak bazen zor olabilmektedir. Birleşik faiz kavramı da bunlardan biri olarak sayılabilir. Sadeleştirip en basit hale getirilirse birleşik faiz, bankaya yatırılmış olan para üzerinden elde edilen faize ekstra olarak faiz işlemesi olarak görülebilir. Yatırımcının bankada bulunan ana parasına vade sonunda bir faiz tutarı eklemesi olur. Elde edilen bu yeni tutar üzerinden, faizlerin yeniden hesaplanarak toplam miktara eklenmesi birleşik faiz olarak ifade edilebilir. Hukuk sistemimizdeki yasalar her ne kadar birleşik faiz uygulaması için uygun olmasa da, bazı özel şartlarda birleşik faiz uygulaması yapılabiliyor.

Finans uzmanları tarafından, birleşik faiz aslında çok faydalı bir uygulama olarak görülmektedir. Yasal düzenlemelerin bu faiz türünden yararlanmayı ülkemizde engellemesi, yatırımcılar açısından iyi görülmez. Var olan kısıtlamalar ve faiz sistemi , bileşik faiz kullanımını önemli oranda azaltmaktadır. Yeni yapılabilecek olan düzenlemeler ile, kısıtlamaların azaltılarak veya tamamen ortadan kaldırılarak yatırımcılara bu imkanı kullanma olanağı getirilmelidir.

Bazıları birleşik faiz için faizin faizi ifadesini kullanıyor ve bu doğrudur. 17. Yüzyıl İtalya çıkışlı olduğu düşünülen bu faiz türünde, anapara veya borcun önceki dönemlerdeki kümülatif faizi üzerinden hesaplama yapılır. Sadece anapara üzerinden hesaplanan ve normal faizden farklı olan bu türde, kabaca faizin faizi olarak düşünülmesine neden oluyor.

Bileşik faiz hesaplamasında önemli veri, faiz tekrarlama dönemi oluyor. Bileşik faizin büyümesi tamamen bileşimin sıklığına bağlı oluyor. Bileşim sık yapılırsa, bileşik faiz getirisi de o oranda büyüyor. Kısacası zaman yatırımcının yanındadır ve yatırımcı, ne kadar büyük bir para bileşik faize girerse, yatırımı yıldan yıla o denli büyümektedir. Örnek vermek gerekirse, yıllık yüzde 6 faiz ile bir para yatırılırsa 12 yılda kendini ikiye ve 24 yılda da dörde katlayabiliyor.

Birleşik Faiz Hesaplaması Nasıl Yapılır?

Faiz hesabı dışında birleşik fazi hesabı yaparken, bazı konular hakkında kesin bilgilere sahip olmak şarttır. Birleşik fazi hesaplaması sırasında kesin elde olması gereken verilerin başında yatırımcının bankaya yatoracağı ana paranın miktarı gelmektedir. Bunun yanı sıra banka tarafından uygulanan dönem faiz oranı ve faizin tekrarlama döneminin ne zaman olacağı bilinmesi gereken diğer bilgiler olmaktadır.

Çoğu birleşik faiz hesaplaması sırasında bir formül ortaya konur. Bu formülde de yukarıda bahsedilen bilinmesi zorunlu olan veriler bir harf ile ifade edilir. Biz en basit anlatımla bu yöntemi tercih etmeyeceğiz. Harfler belirleyip bir formül vermek yerine örnek üzerinde birleşik faizin getirisini göstermeye çalışacağız.

Örnek : Elimizde bankaya yatırmak istediğimiz bir para olarak 10.000,00 TL var. Banka yıllık %2 faiz oranı veriyor. Biz 3 yıl kalmasını istiyoruz. 3 yıl süre sonunda faiz tutarı aşağıdaki gibi oluyor. ;

10.000,00 x 0,02 x 3 = 600,00 TL

Yıllık bazda bu fazi tutarı hesabını yapalım.

  1. yıl faizi = 10.000,00 x 0,02 = 200,00 TL
  2. yıl faizi = 10.000,00 x 0,02 = 200,00 TL
  3. yıl faizi = 10.000,00 x 0,02 = 200,00 TL

———

Toplam faiz = 600,00 TL

Örneğimizi birleşik faiz için de yapalım.

Dönem   Anapara    Faiz Oranı   Faiz Tutarı  Faiz + Anapara

—–   ———  ———–  ———–  ————–

  1. yıl 10.000,00 0.02         200,00       10.200,00
  2. yıl 10.200,00 0.02         204,00       10.404,00
  3. yıl 10.404,00 0.02         208,08       10.612,08

+

——–

Faiz Tutarı = 612,08

Görüldüğü gibi her yıl elde edilen faiz anapara üzerine ekleniyor ve faiz onun üzerinden işliyor.

Ülkemizde birleşik faiz uygulaması için kısıtlamalar olduğunu belirtmiştik. Yasalarca belirlenen birleşik faiz uygulamasından yararlanmak için gerekli olan şartlar var. Bunlar arasında; 3 aylık bir dönem uygulaması, ticari iş niteliği taşıyan sözleşmeler sahibi olma gibi kısıtlamalar var. Ancak bu şartları taşıyanlar birleşik faiz uygulanabiliyor.

Araç çubuğuna atla